中国人民银行营业管理部:第三方支付机构规范业务宣传及推广形式2022年春节前应该知道

中国人民银行营业管理部:第三方支付机构规范业务宣传及推广形式2022年春节前应该知道

近日,中国人民银行营业管理部发布2022年第一期《支付业务风险提示》,要求第三方支付机构规范业务推广和推广形式。

以下为全文:

近日,营业管理部接到举报,个人支付机构外包服务机构在特约商户的推荐下,诱导客户以信用卡消费的方式扣除POS机的“押金”,并多次更改“押金”收取规则。该事件暴露出部分外包服务机构以欺骗性、误导性的方式进行业务宣传推广;支付机构对外包机构尽职调查不够审慎,对受理终端和资金结算管理不到位。现在,相关风险信息提示如下:

一、风险事件情况

(1)2022年4月,有人接到某支付机构外包服务商推广POS业务的电话;沟通过程中,业务员说客户免费更换POS机,不收任何押金和费用。客户安装好机器后,业务员告诉他要刷1001元才能“激活”。客户在该机刷卡支付后,被扣“定金”299元,未结算。咨询支付机构后,告知6个月后归还。

(2)2022年5月,有人接到某支付机构外包服务商推广POS业务的电话;沟通中,业务员承诺只需支付99元定金即可使用POS机,收到POS机“激活”后当天即可返还;经批准后,外包服务商向用户提供支付机构的POS机;用户“激活”POS机后,在机内以刷卡的形式支付了相应的保证金,但相关资金未能正常到账;之后,外包服务商业务员再次指导用户在机具上多次刷卡支付,相关款项未按合同结算。

二、风险特征与存在的问题

(一)银行卡受理终端管理不严。

外包服务商通过电话推销支付机构的POS机,然后要求用户以信用卡支付的形式“激活”POS机,并扣押相关信用卡资金,导致变相销售POS机的行为。暴露出个人支付机构对银行卡受理终端管理不严格的问题。

(二)银行卡收单业务推广不当。

外包服务机构在推广业务时未准确披露收单机构名称,开展真实合理的宣传活动。没有明确说明POS机押金及相关增值服务收费的具体情况,也没有准确披露收费项目和收费标准。披露个人支付机构银行卡受理终端业务推广存在误导消费者、宣传不当等问题。

(三)外包服务机构管理亟待完善。

上述事件反映出支付机构单方面追求业务发展,没有严格控制合作外包服务机构的市场准入,没有足够的限制,从而允许外包服务机构违规开拓市场。

中国人民银行营业管理部:第三方支付机构规范业务宣传及推广形式2022年春节前应该知道

宝贝,1000元以内付款,小额信用卡使用0.38利率。注意

中国银联发布(相关链接)自2022年4月28日起,取消POS机小额双免0.38费率,使用POS机刷卡成本大幅提升。以前万元限额分10次,手续费38元,现在增加到55~65,手续费增加了20-30元。宝贝,支付手机POS还是支持的。

(四)资金结算风险管理制度不到位。

支付机构要求用户以申请POS刷卡的形式缴纳保证金和增值服务费,未能根据受理银行卡交易的真实情况进行交易。而且,支付机构收到交易资金后,未经用户明确授权和同意扣留,未按协议约定及时结算到特约商户收单银行账户。这反映出支付机构存在资金结算系统执行不到位的情况

各支付机构在推广业务时,应围绕服务质量和安全进行真实合理的广告宣传,准确披露收单机构名称和联系方式。不得开展涉嫌不正当竞争、误导性或违法性活动的“零扣率”“秒到账”等宣传活动。

三、工作要求

各支付机构要加强自查自纠,持续排查公司与外包服务机构之间违规销售或变相销售受理终端的行为。重点加强外包服务机构在合同签订、业务规范、违约制裁等方面的准入管理。采取有效措施,加强检查、检测和严格处置。有效防范代理环节的各种风险。

(一)强化受理终端及其入网管理。

各支付机构应进一步完善资金结算风险管理制度,按照协议约定及时将交易资金结算至特约商户收单银行结算账户。不得以冻结、扣划特约商户待结算资金的形式收取“保证金”或其他增值服务费。严禁挪用特约商户资金进行各种形式的结算。

(二) 规范收单业务宣传推广行为。

支付机构在向用户提供POS机等产品或服务时,应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。产品和服务的披露应当及时、真实、准确、全面。不允许进行虚假、欺诈、隐瞒或误导性的宣传和营销活动。切实承担起保护金融消费者权益的主体责任。

中国人民银行工商行政管理部

2022年6月18日

中国人民银行营业管理部:第三方支付机构规范业务宣传及推广形式2022年春节前应该知道

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