银联宣布开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作2022年1月4日新变动

银联宣布开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作2022年1月4日新变动

昨日,中国银联内部发布《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》(行业管理委员会秘字〔2019〕53号),宣布开展信用卡违规还款专项规范工作。(PDF原件:关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知)

该通知明确了信用卡违规还款的特征,包括但不限于特定应用和移动支付app,利用信用卡开票日与还款日的时间差,违规存储持卡人的支付关键信息,系统自动发起虚构交易,以少量金额进行定期或不定期的循环还款。

卡组织、微信官方账号:卡组织、中国银联:关于开展收单机构违规信用卡还款专项规范工作的通知

银联指出此类非法业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险,甚至引起恶性案件.同时,银联要求收单机构高度重视、提高站位,要深刻认识此类业务的巨大风险和隐患。

与此同时,银联给出了整改时间表,2022年11月18日至2022年11月29日全面开展整顿工作.

银联特殊要求,自2022年12月2日起,收单机构仍存在信用卡违规代还业务的,一经发现,银联秘书处将根据银联业务规则从严从重处置,包括但不限于全行业通报、暂停银联网络内业务.

付费主页。com指出,银联还要求收购方向外包服务机构名称、地址、法人、营业执照和软件APP的名称、交易规模,等提交违规信息。银联没有明确提交信息的目的,但由于银联与外包服务机构没有关系,此举可能会有“进一步行动”。还在从事代还业务的可以了解一下“非法经营罪”。

上个月,银联对小额双免业务进行了全面排查,从业务原则上扼杀了“退货”软件。

银联53号文件无疑宣布了“代理还款”的最后期限即将到来。

“信用卡代还业务”的牢狱之灾

不知道还有没有人记得。今年年初,广东惠均律师事务所律师吴伟波发文称,“信用卡还款业务”是今年最有可能入狱的行业。

对此,吴伟波律师解释,最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》号,自2022年2月1日起施行。经认定,该类信用卡还款构成“非法经营罪”,最高刑罚为有期徒刑15年,并处违法所得5倍或者没收财产。

信息泄露风险加剧

信用卡代偿市场不断壮大,信用卡业务风险不断积累。

国家互联网金融安全技术专家委员会官网发布关于互联网金融新业态风险检查的通知。公告显示,国家互联网金融风险分析技术平台发现了信用卡还款与互联网金融相结合的商业模式。公告指出,该类业务涉及信用卡非法套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题,潜在风险值得关注。

用户使用平台信用卡进行补偿业务时,大多需要上传身份证或身份证照片,才能进行下一步操作。

部分平台还要求用户提供持卡人手机号、储蓄卡号等信息。绑定信用卡需要卡号、关联银行、CVV码、到期日等信息。其中,CVV码被称为信用卡的“第二密码”。在信用卡的离线交易中,只需提供卡号和CVV码即可完成支付,无需刷卡或核对密码。一旦被泄露,很可能会发生信用卡盗窃。

赔偿平台获取了大量敏感信息,存在信息泄露、身份冒用、资金被盗、电信诈骗等风险。潜在的损失是无法估量的。而且如果出现赔偿平台跑路的事件,持卡人还是要承担还贷的责任。

敏感信息泄露导致的境外刷卡也时有所闻。此前,尹子茹信用卡还款平台用户透露,该平台发生多起境外刷卡事件。

部分持牌支付机构以身涉险

今年9月,北京商报今日刊文《“蜂收”激进营销 信用卡代还存隐忧》指出,是持牌支付机构广州汇聚支付电子科技有限公司(以下简称“汇聚支付”)信用卡还款产品的“蜜蜂收款”平台涉嫌违规、违规

银联宣布开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作2022年1月4日新变动

通过Bee Harvest的注册页面,我们可以清晰的看到其官网是融合支付(joinpay_com)的官网,注册协议中也明确提到是融合支付的产品。“不参与日常运营”这句话可能没有说服力。

中国银联发文:立即关停违规信用卡还款业务。

11月19日,昨日,中国银联发布《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》(以下简称《通知》),要求立即关闭非法信用卡还款业务,收单机构立即按本通知要求指定专人开通。

Bee Collection可能是为数不多的由持牌支付机构运营的涉及信用卡还款的应用之一。

根据天眼超的信息,汇聚支付是广州贾政集团全资子公司蜜蜂丰收的版权所有者,该公司成立于2008年7月1日,总部位于广州。融合支付于2014年7月获得央行颁发的全国互联网支付牌照,2015年12月获得央行广州分行跨境办颁发的跨境人民币支付牌照,开展跨境人民币支付业务。

除了聚合支付,持牌支付机构商业银行信用支付也卷入了“还款”的漩涡。

两个月前,有消息称信用卡还款App card 2已更名为“商业银行信用创新版”。根据媒体披露的信息,“商业银行新联创意版”是由商业银行信用支付服务有限公司湖南省分行与湖南卡友尚同电子科技有限公司联合开发的信用卡管家App,主要提供无卡支付(兑付)、信用卡还款等功能。

不久后,中国商业银行湖南省分行签署的通知显示,该公司只有一个产品,中国商业银行新联。

但遗憾的是,“商业银行新联”仍然是一款具有还款功能的软件。

本月初,德国支付巨头Wirecard宣布收购商户殷新支付80%的股权。是否有必要经历“代业主还钱”的浑水才能获得商家的信?

不仅是支付与商业银行的衔接信,而且此前的优科生活也一直备受争议。

今年4月,湖南都市频道曝光了知名信用卡还款软件“丁咚生活APP”(优客生活前身),其虚假交易债务募债及发展模式涉嫌传销。同时,长沙警方和银行监管部门已介入调查。

业内人士应该对“丁咚生活APP”比较熟悉。业内采用的信用卡还款方式是“余额补偿”,利用5%的额度,通过重复交易还款实现当期账单的还款。这种模式一直备受争议,被怀疑违法。

信用卡代还业务模式

付费主页。com了解到,信用卡还款主要有三种业务模式:

一、“套现贷”模式

还款平台利用信用卡开票日与还款日的时间差(开票日之后的消费全部为下一笔账单的还款金额,还款日之前的存款全部为当期还款)。用户只需在信用卡中存入少量资金,还款平台循环刷回用户,达到全额还款的目的。

具体来说,用户在使用前需要设置还款期限、还款次数、还款金额等信息,并提前在信用卡中存入一些现金。补偿平台会根据用户的设置设置信用卡-返现操作的周期,收取用户的消费金额,并用于支付当前的信用卡账单,并将当前账单转账至下个月。在这个过程中,平台会收取一定的手续费(账单金额的0.8-1%)。

二、平台代偿模式

这种模式的本质是平台补偿,但不同于第一种模式,借款人不再欠信用卡,而是平台的债务补偿。

公告显示,在这种模式下,信用卡还款平台垫付用户的信用卡欠款并获得对用户的债权,用户需要定期向还款平台偿还贷款。技术平台监控用户的还款期限可以从

用户拥有多张信用卡,使用信用卡消费时存在免息期的漏洞,因此反复刷多张卡来维持免息贷款。在这种模式下,用户在平台上刷信用卡B,平台收取手续费后将信用卡付款返还给用户,用户就可以用信用卡B中的资金偿还信用卡A。

业内人士指出,第一种和第三种使用信用卡套现的模式明显违法。第二种模式,补偿平台发放的资金本质上属于个人消费贷款。除了消费贷款不能流向房地产、股市等投资市场外,并没有明确规定说不能用于偿还信用卡,这应该算是灰色地带。

三、信用卡套现模式

转载:支付之家网

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原创文章,作者:贾方玩卡,如若转载,请注明出处:https://www.jiaifang.com/04/19419.html

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