银联针对网上买卖POS机、读卡器等受理终端的乱象发出最后通牒。9月25日，北京商报记者从内部人士处获悉，中国银联商务管理委员会近日发布《关于进一步加强银联网络特约商户和受理终端管理的通知》(以下简称《通知》)，要求收单会员机构对商户收单终端的管理和使用情况进行核实，对违规使用机器且无法确认实际使用位置的终端将予以制止。同时也要求加强对外包机构的管理，严禁外包机构利用网络渠道销售受理终端。
加强商户真实性管理
从《通知》的内容来看，银联重申了收单会员机构的相关业务规则，明确了收单机构对商户和收单终端的管理主体责任。
在严格执行商户实名登记制度时，加强商户信息真实性管理是首要内容。《通知》规定收单会员机构应严格审查商户信息，采取有效措施验证商户经营的真实性、合法性。按照“应注册、尽力注册”的原则，在银联商户平台上准确填写相关商户信息，做好注册工作。代收会员机构应对小双免商户登记情况进行调查，并按计划补登记。中国银联将于10月底左右启用双免交易白名单验证功能。
值得一提的是，保证接收终端注册与实际使用的一致性，也是《通知》的重要一环。《通知》要求收单会员机构结合商户经营地址限制移动受理终端使用地理范围，如检测到实际使用地址与登记不符，应立即暂停资金结算并核实，防范转账、申请等违规风险。
此外，《通知》重申，不得在网上买卖POS机、读卡器等受理终端，收单会员机构应对商户的受理终端管理和使用情况进行核实，对非法转让机器且无法确认实际使用地点的受理终端将停止营业。同时也要加强对外包机构的管理，严禁外包机构利用网络渠道销售受理终端。
《通知》也明确了收单会员机构是负责商户和收单终端管理的主体。收单成员机构应采取有效措施，落实商户实名制管理，加强收单外包机构管理，防范受理终端转让、应用等风险。
麻袋研究院高级研究员苏表示，《通知》的发布，一方面体现了对POS交易终端的规范，防止商户违规给支付机构带来风险；另一方面也体现了对支付机构的监管，防止支付机构主动违规牟利。
网销POS机难禁
事实上，POS销售和线上销售的外包很容易造成套现、灰色生产等问题。
对于网上POS机，监管部门已经发布了相关政策警示。2016年，央行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》明确指出，任何单位和个人不得在网上买卖POS机(含MPOS)、读卡器等受理终端。今年，银联还发布了《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》，要求收单方合法、合法开展移动支付终端业务。
支付清算协会发行《2022年支付受理终端企业标准排行榜信息公示》
2022年9月27日，中国支付清算协会发布《2022年支付受理终端企业标准排行榜信息公示》(以下简称“公示”)。其中，在2022年POS企业标准清单中，福建联迪商用设备包括
虽然监管明确禁止，但顶风作案的商业代理人不在少数。据北京商报记者调查，在微信小程序中搜索“POS”时，会有不少代理免费领取“POS”。一位客服人员介绍，他们代表POS机
对于网上POS机屡禁不止的主要原因，民生银行研究院研究员李欣表示，出于经济利益的考虑，部分机构合作实施的动力不足，更重要的是，网上POS机真的很难禁，禁的成本也很高。
易观金融行业高级分析师王鹏博也指出，POS机线上销售的问题其实是一个经济问题，个人可以通过信用卡套现；对于机构来说，出售机器工具可以赚钱，未来的交易也可以增加交易规模和手续费收入，导致当事人在利益面前“睁一只眼闭一只眼”。
源头遏制套现乱象
今年3月，央行发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，再次重申加强特约商户和接收终端管理，提出收单机构要严格审核特约商户信息，核实其真实性、合法性。分析人士认为，《通知》的发布是央行要求的进一步落实。
苏指出，过去收购人未能有效执行，包括商家自愿违规的情况，以及收购人缺乏相应能力或出于利益考虑故意纵容违规的情况。《通知》不会对商户正常经营产生影响，会在一定程度上遏制套现行为。
对于如何加强商户收货终端管理，苏进一步指出，在准入方面，要严格执行《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》提出的要求，建立健全终端商户识别机制，加强实名制管理。在事后处罚方面，对表现不佳的支付机构和代理人进行相应处罚，同时加大对黑灰行业利用POS机实施大规模诈骗、套现等犯罪分子的打击力度。
值得注意的是，《通知》明确提出加大对非法收购机构的处罚力度。根据银联的业务规则，违规发送接收终端信息、未经认证或非法部署接收终端、挪用机器、非法交易接收终端等都是违法行为。
《通知》还强调，自本通知发布之日起，银联将公开告知已被公众举报并经公安部门调查确认接受终端违规的机构。
今日北京商报记者孟吴限
原创文章，作者：贾方玩卡，如若转载，请注明出处：https://www.jiaifang.com/04/19349.html