新版信用报告对个人经济生活会产生什么影响?2022年新修订

新版信用报告对个人经济生活会产生什么影响?2022年新修订

一、目前我国征信系统建设情况如何?

为推进社会信用体系建设,防范化解金融风险,中国人民银行按照党中央、国务院的部署,积极组织金融机构建设信用信息系统。2006年,全国集中统一的企业和个人信用信息系统正式上线。中国人民银行征信中心具体负责征信系统的建设、运行和维护。

信用信息系统(金融信用信息基础数据库)已成为我国重要的金融基础设施,在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、增强社会信用意识等方面发挥着重要作用。信用报告已经成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。目前,个人和企业信用信息系统共采集自然人信息9.9亿条,企业和其他组织信息2591.8万条,分别接入3564家机构和3465家机构,年查询量分别达到17.6亿次和1.1亿次。

信用信息系统上线运行以来,为持续提升信用信息服务能力,信用信息系统软硬件持续优化升级,保障了信用信息系统安全稳定运行。近年来,我国经济社会发展对增加信用信息有效供给、提升信用信息服务水平提出了更高要求,金融科技的发展进一步为提升信用信息系统服务水平提供了技术支撑。为更好地满足金融机构和各行各业的征信需求,征信中心启动了新一轮系统升级优化,即建设被各行各业称为第二代征信系统。

二、目前征信系统升级优化进展情况如何?金融机构和社会公众查询的信用报告是哪个版本?

目前,信用信息系统的升级优化仍在进行中,没有明确的上线时间表。金融机构和公众查询的信用报告没有变化,不是所谓的新信用报告。

三、优化升级后的征信系统有哪些变化?

信用信息系统优化升级重点在提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品处理和服务方式、完善系统管理等方面。努力提高经营和服务效率,为金融机构和社会公众提供更好的信用信息服务。

四、优化后的信用报告有哪些改进?

征信系统运行十余年,征信报告的基本结构和内容基本稳定。新版信用报告的改进主要是在优化界面显示和提高可读性方面。与现版本征信报告相比,新版拟征信报告在个人基本信息中增加了国籍等信息,在征信信息中增加了联合贷款、法人个人担保、法人个人担保等信息。此外,新版信用报告的信息更新频率将进一步提升,信用报告的呈现方式也将部分优化。

五、新版信用报告对个人经济生活会产生什么影响?

就本次升级而言,升级前后向征信系统报送数据的机构和数据类型没有发生较大变化,因此对个人经济生活的影响不会有太大变化。

六、征信系统采集个人水费、电费和话费等公用事业缴费信息吗?

目前信用信息系统还没有采集到个人水电缴费信息。

自2006年以来,征信中心一直在探索收集反映个人信用状况的“先消费后支付”的公用事业支付信息。目的是扩大信用信息系统的覆盖面,为更多有经济活动的个人建立信用档案。2006年与原信息产业部联合发文,坚持“审慎、审慎、成熟”的原则,采集个人电信正常缴费和欠费信息,其中欠费信息仅采集拖欠两个月以上的信息

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因此,与当前信用报告的模板一样,新版信用报告设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的显示格式。但在实际采集中,征信中心会与相关数据源单位协商,严格执行《征信业管理条例》第13条“个人信息采集需经信息主体本人同意,未经其同意不得采集”的规定,只有在数据源单位取得信息主体授权同意后,才会提交数据。同时,征信中心将严格控制数据质量。只有在保证数据质量和安全的情况下,数据才会被收集和存储,并提供外部查询。

七、为什么要考虑采集“共同借款”信息?

所谓“共同贷款”,是指两个或两个以上借款人共同承担共同还款责任的贷款。按照国际征信的惯例,共贷信息会同时显示在每个借款人的信用报告中,金融机构在评估借款人的信用风险时会考虑到共贷信息。

根据《中华人民共和国民法通则》第87条,“每个负有连带债务的债务人都有清偿全部债务的义务”。因此,有必要在每个借款人的信用报告中显示共同贷款信息,以真实准确地反映借款人的信用状况。

征信中心积极探索在新版征信报告中增加“共贷”信息采集内容。本着“尊重事实”的原则,贷款信息同时显示在每个借款人的信用报告中,以真实反映借款人的负债情况。如果后续借款人发生变化,征信系统会根据金融机构上报的信息,及时更新信息,客观记录实际情况。

八、新版个人信用报告中为什么设计展示“5年还款记录”?

新版个人信用报告设计显示“5年还款记录”(包括还款状态和逾期金额),目前的个人信用报告也显示5年还款记录,但显示方式略有不同。个人信用报告显示“5年还款记录”是为了更好地展现信息主体的信用状况,帮助公众积累信用财富,促进融资获得。

九、征信系统如何保障信息主体的合法权益?

征信中心严格遵守《征信业管理条例》规定,依法依规开展信用信息活动,切实维护信息主体知情权、同意权、异议权等合法权益,严格保障信息安全。

一是切实维护信息主体的同意权。严格遵守数据报送授权和数据查询授权制度,督促金融机构履行授权义务,合规报告和查询。严格规范机构用户查询行为,加强对违规查询的监控,及时发现违规查询行为并采取措施予以制止。

二是切实维护信息主体的知情权。信息主体有权免费获得我一年两次的信用报告。信用信息中心通过互联网、现场柜台、自助查询机等方式提供查询服务,引导公众关心自己的信用记录,规范自己的信用行为。信用信息系统正式对外提供服务以来,个人信用报告查询量逐年增加,2022年达到9688.3万份。

三是切实维护信息主体的异议和更正权。征信中心将会同金融机构认真开展异议处理工作,不断提高异议处理效率,确保信息主体得到及时、专业的异议处理和信息更正服务。2022年共受理个人异议申请4.1万件,异议回复率99.6%,异议解决率99.2%。

四是切实维护信息主体重建信用记录的权利。这

六是继续加强征信宣传教育。征信中心积极开展信用信息宣传工作,利用各种宣传载体和渠道宣传信用信息知识,不断提高公众对信用信息的认识。未来新版信用报告正式使用后,信用信息中心将进一步做好宣传工作,提醒信息主体关注自身信用状况,维护自身合法权益。

十、个人如何保护自己的信用记录安全?

征信中心提醒您,要保管好个人身份证,身份证复印件要注明用途;做好个人信用报告,不要随意丢弃,也不要轻易提供给其他商业机构;在公网查询保存后及时删除信用报告。(结束)

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